Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Для многих жителей России сегодня важно знать, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка быстро и без проблем, лишних затрат? Данная статья постарается ответить на этот вопрос.
Содержание
Возможно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Соглашение на кредитования приобретения квартиры, как правило, заключается на пять, десять или даже двадцать лет.
Жизнь заемщиков за данный период может сильно поменяться. Почему люди продают свою ипотечную квартиру Сбербанка? Наиболее популярные причины чуть ниже:
● Развод.
● Потеря кормильца.
● Потребность в переезде в меньшее помещение.
● Получение какого-либо наследства.
● Смена места проживания.
● Потеря места работы и как следствие существенное ухудшение платежеспособности.
● Утрата нормальной трудоспособности.
● Потребность в переезде в частный дом.
● Нужда в увеличении площади жилья.
Нюансы продажи жилья с обременением
Для каждого клиента порядок продажи ипотеки разный. Однако можно выделить самые известные и популярные варианты:
Переоформления на нового собственника договора по ипотеке. Определенная часть денег при этом выплачивается первому собственнику, который какое-то время делал погашение задолженности.
Переоформление займа ипотеки в нецелевой или замена залога, приобретение и погашение остатка долга.
Самый оптимальный способ для банка заключается в следующем. Квартира приобретается за реальные денежные средства, а задаток покупателя идет на погашения остального долга. Лишь затем начинается снятие обременения.
Согласование сделки с финансовой организацией
Заемщик должен быть инициатором решения проблемы. В таком случае у него будет больше шансов на то, чтобы не потерять вложенные деньги. Если говорить об оптимальном процессе переговоров, то он может быть следующим:
● Заемщик обращается к официальному представителю финансовой организации с описанием ситуации и наилучшей схемой ее решения.
● Кредитор одобряет предложение заемщика: продажу залога, или же реструктуризацию долга.
● Залогодержатель и финансовая организация согласовывают некоторые важные детали. А именно, необходимый срок и цену, а также порядок необходимых кредитных взаимоотношения на стадии поиска покупателя и подписания нужных соглашений. Оговаривается также инструкция для всех сторон.
● Реализация полностью согласованного плана.
Можно ли обойтись без банка
Самостоятельная продажа квартиры без банка с привлечением риэлтеров и кредитора тоже возможна. В арсенале последних достаточно возможных вариантов.
Порядок действия без залогодержателя будет следующим:
● Возьмите денежные средства в долг, либо попросите у покупателя предоплату и погасите остаток вашей задолженности.
● Закройте задолженность Сбербанка и снимите обременение.
● Подпишите официальный договор о продаже и получите остальную часть средств.
Документы
Какие документы потребуются для продажи имущества, которое было приобретено в ипотеку:
● Технический паспорт из БТИ.
● Выписка о состоянии лицевого баланса.
● Специальные кредитные бумаги.
● Документ о праве владения имуществом.
● Выписка, разрешающая супругам разнообразные манипуляции с недвижимым имуществом.
● Разрешения попечительных органов, если в жилье прописаны несовершеннолетние.
● Справка из Единого госреестра с данными о собственниках.
● Официальные данные о прописанных жителях за последний год (так называемая домовая книга).
● Заверенные паспортные ксерокопии каждого собственника.
Продажа ипотечной квартиры Сбербанка
Залоговое имущество Сбербанка реализуется примерно следующим образом:
● Заемщик с банком согласовывает порядок действий.
● Поиск всех, кто желает приобрести данную квартиру.
● Залогодатель собирает необходимые документы и при потребности актуализирует специальный отчет об оценке.
● Идет подписание предварительного соглашения о купле-продаже.
● Выполняется погашение остатка долга с полученной специальной предоплаты.
● Закрытие договора по кредиту.
● Снятие с жилья официального запрета на реализацию.
● Выполняется подписание конечных бумаг о купле-продаже.
● Получение бумаги о праве собственности на жилье.
● Взаиморасчеты между всеми сторонами.
За наличные
Реализация залогового жилья за наличные средства происходит по следующему порядку:
● Все стороны сделки подписывают предварительный договор о покупке квартиры.
● Установленная ранее сумма делится на две части и затем помещается в разных ячейках в банке.
● Финансовая организация закрывает задолженность, получает средства из одной из ячеек в банке и освобождается.
● Продавец получает доступ ко второй ячейке в банке после окончания всей процедуры купли-продажи.
В ипотеке с маткапиталом
Сегодня довольно сложно продать жилье с обременением ипотекой банка, покупка которого финансировалось в какой-то мере за счет так называемого материнского капитала. Здесь есть некоторые очень важные нюансы:
● Реализация залога сегодня возможна только когда ребенку выполнится три года.
● Соглашение о продаже сегодня может оформляться с наличием обременения. Оно снято будет лишь после выплаты всего займа и регистрации официального права владения.
● В обязательном порядке понадобится специальное разрешения попечительных органов.
● Ребенок — совладелец недвижимого имущества, потому схема непременно должна в себя включать последующую покупку жилья взамен ипотечной. Ребенку при этом должна быть обеспечена аналогичная доля.
Реализация ипотечной недвижимости при разводе
При разводе возможные следующие ситуации:
● Если ипотека была оформлена еще до замужества, то владелец лишь один. Второй супруг при этом может претендовать на возврат только половины тех платежей, которые уплачивались непосредственно в браке.
● Сделка по ипотеке была заключена еще в браке. Задолженность и право собственности разделяется ровно пополам между обоими супругами с дальнейшим погашением обеими сторонами, либо кто-то из них продает другому свою долю.
Продажа жилья в ипотеке и покупка другой в ипотеку
С этим вопросом рекомендуется обратиться к менеджеру банка. Он сможет вам предложить возможные варианты с учетом ваших индивидуальных особенностей.
Реализация в таком случае может быть разной:
● Закрытие кредитного соглашения по обычной банковской схеме. При этом остаток средств используется в качестве начального платежа. На всю остальную сумму оформляется уже новая ипотека.
● Оформление нецелевого займа любого иного банка (взятие денег долг у родственников), оплата первого взноса. После этого выполняется замена залога и продажа первого жилья, погашение долгов.
Одобрение Сбербанка получают клиенты, которые полностью погасили свой кредит и оформили новый.
Что касается налогов, то здесь важно отметить следующее:
● Можно получить налоговый вычет до 13% в случае покупки дорогого недвижимого имущества.
● Потребуется 3% налог с дохода, если объект ипотеки в собственности менее трех лет
Как выполняется снятие обременения?
● Обременение снимается после погашения всей задолженности автоматически.
● Заемщик получает на мобильный телефон СМС о начале процесса.
● Допустимые сроки – до тридцати суток.
Нюансы сделки
Продавец, соглашаясь на такую сделку, должен обязательно учитывать, что не сможет извлечь какую-то выгоду от реализации залога. Исключение – это слишком существенный прирост цены на рынке недвижимого имущества за все годы кредитования.
Покрыть общие затраты в другом случае будет невозможно. Квартиры с обременением продаются с дисконтом от стоимости, а заемщик уже полностью оплатил:
● Необходимые налоги, платежи по процентам и затраты на нотариуса.
● Страховку и оценку.
● Специальную комиссию за правильное оформление кредита и выдачу денежных средств.
Что касается покупателя, то он соглашается на особую сделку с достаточно высоким риском. Тем не менее это хороший шанс купить квартиру несколько дешевле.
Для покупателя квартиры
Риски для обычного покупателя следующие:
● Покупателю вполне могут официально отказать из-за низкой платежеспособности.
● Возможно настоящее мошенничество, подставные нотариусы и банкиры, поддельные банковские документы.
● Продавец после внесения необходимого задатка может слишком тянуть время, либо вообще передумать.
● Сделка может сорваться и по каким-то непредвиденным причинам.
● Это слишком долгосрочная сделка, поскольку даже простое снятие запрета на возможную реализацию у вас обязательно займет до целого месяца времени.
Для продавца
Для продавца в таком случае риски делятся на два типа.
Прежде всего, для него это потеря предоплаты. Ведь вполне возможно, что хранитель ваших денежных средств внезапно обанкротится.
Во-вторых, это существенные дополнительные затраты:
● Ощутимые платежи за заверение нотариуса.
● Потребуется актуальная оценка недвижимого имущества, возможно даже не одна.
● Налог 3%, если недвижимое имущество было в собственности менее 3 лет.
● 1% нужно будет заплатить банку за переоформление, если оформлялось соглашение долевого строительства.
● От 5% до 10% потребуется заплатить риэлтору.
